Aunque el doble golpe de los huracanes Helene y Milton causó daños inmensos y generalizados y mató a cientos de personas, no será un desastre para la industria de seguros del estado, según las primeras evaluaciones.
Sin embargo, los propietarios no sabrán si esas tormentas afectarán sus tarifas hasta el próximo año.
Los representantes de la industria de seguros de propiedad dicen que las pérdidas de ambas tormentas son “eventos manejables” para las compañías que fortalecen las propiedades de Florida contra los daños de los huracanes. Esto a pesar de la inestable situación del mercado de seguros del estado después de otra tormenta monstruosa, el huracán Ian, en 2022.
Aunque Milton, al igual que Ian, dejó una franja de daños en la sección media del estado, de costa a costa, algunos factores evitarán que las pérdidas de Milton pongan a prueba la capacidad de las compañías de seguros de propiedad del estado para hacer frente a la esperada aglomeración de reclamaciones, dijo un representante de la industria. Un importante regulador estatal de seguros parece estar de acuerdo. Y eso a pesar de un informe de Fitch Ratings, una firma de análisis de seguros, que dijo que el peaje de Milton debilitará aún más la “posición precaria” del mercado de seguros del estado.
El mismo día del informe de Fitch, y menos de 24 horas después de que Milton tocara tierra, la oficina del Comisionado de Seguros de Florida, Michael Yaworsky, emitió un comunicado de prensa destacando el “continuo fortalecimiento” del mercado de seguros de propiedad de Florida, señalando que la aseguradora nacional USAA reafirmó su compromiso. a invertir en su presencia en Florida.
“Estos anuncios… apuntan al fortalecimiento continuo del mercado de seguros de propiedad de Florida”, dijo Yaworksy.
Aún así, los propietarios del estado (que ya pagan alrededor de dos o tres veces más por seguros que cualquier otro estado) deberían tener cuidado, o tal vez presupuestar el presupuesto para el próximo año: otro aumento en las primas de seguros de propiedad del próximo año debido a la destrucción de los huracanes, particularmente de Milton, no puede descartarse, al menos hasta que los mercados monetarios globales den su opinión, según un funcionario de la industria de seguros.
La conga de tormentas de este año podría ser un factor que incremente los precios que las aseguradoras deben pagar cuando intentan fortalecerse contra la gran cantidad de reclamaciones que llegan después de pérdidas catastróficas en los mercados globales de reaseguros, según Mark Friedlander, director de operaciones corporativas. comunicaciones para el Instituto de la Industria de Seguros (III), financiado por la industria.
“Mucho depende de las decisiones de fijación de precios que tome el mercado mundial de reaseguros en 2025”, dijo Friedlander sobre lo que las tormentas podrían significar para las primas.
Razón para el optimismo a principios de este año
Los corredores de reaseguros Aon y Gallagher Re dijeron este año que las aseguradoras de propiedades de Florida encontraron mejores precios y más disponibilidad al comprar cobertura de reaseguro para respaldar las políticas de Florida que entraron en vigor este año. Esto se produjo después de varios años de precios elevados por los activos de respaldo que se utilizarían en caso de una catástrofe. A los mercados más favorables y a los cambios estatales a la ley de daños se les atribuyó el mérito de mantener la prima promedio de los propietarios de viviendas en un aumento promedio del 2% con respecto al año pasado. Además, un informe del 1 de julio, basado en el primer trimestre de 2024, fue la primera vez en siete años que las aseguradoras de Florida mostraron una ganancia general.
Citizens Property Corp., en su reunión de julio, informó que los precios en el mercado mundial de reaseguros habían bajado un 7,9% respecto al año pasado en medio del optimismo sobre las reformas legales para frenar las demandas contra las aseguradoras. La aseguradora de último recurso del estado, que asegura más propiedades que cualquier otra, atribuyó su aumento promedio del 14% en las primas de este año al deseo de alentar a más clientes a buscar cobertura a través del mercado comercial con fines de lucro.
El año pasado también solo un huracán tocó tierra en Florida: Idalia azotó la escasamente poblada zona de Big Bend como tormenta de categoría 4.
Un bamboleo fortuito impide el evento del “cisne negro”
Aún así, se evitó una calamitosa avalancha de reclamaciones a las compañías de seguros del estado cuando la marcha de Milton hacia Florida dio un ligero giro, explicó Friedlander de III.
No fue la catástrofe que se esperaba para la Bahía de Tampa, ya que se agitó con fuerza de Categoría 5 en el Golfo de México días antes de tocar tierra. Terminó debilitándose antes de tocar tierra a categoría 3.
“Aunque el huracán Milton ha causado importantes daños a la propiedad en toda Florida, no parece estar en el nivel proyectado debido a una reducción en su intensidad antes de tocar tierra y a que no impactó directamente en Metro Tampa”, dijo Friedlander.
Los daños por inundaciones pueden salvar al seguro privado
Además, al igual que Helene y el huracán Debby, de categoría 1, que azotó el área de Big Bend a principios de agosto, una cantidad significativa de los daños de Milton implican inundaciones. Si bien el seguro para propietarios de viviendas protege a los propietarios contra daños por tormentas, incendios, robos y daños por agua que implican una fuga repentina o una abertura en la estructura causada por el viento, el seguro contra inundaciones se compra por separado y principalmente a través de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias. No se cuenta entre los daños asegurados.
La estimación de Friedlander parece sustentarse en otras calificaciones y estimaciones de los mercados de reaseguros. Muestran que las pérdidas de propiedad asegurada causadas por Milton no llegarán tan alto como las de Ian. Fitch, por ejemplo, estimó que las pérdidas aseguradas de Milton ascenderían a entre 30 y 50 mil millones de dólares, en comparación con los 60 mil millones de dólares en pérdidas aseguradas de Ian.
Un portavoz de Citizens dijo que la empresa sin fines de lucro tiene la fortaleza financiera para resistir los daños que la furia de la naturaleza ha infligido durante las últimas dos semanas. Los ciudadanos deberían poder hacerlo sin recurrir a una evaluación contra todos los titulares de pólizas de seguros a la que tienen derecho por ley si las reclamaciones exceden sus activos, dijo un funcionario de la compañía.
“Estamos en una posición financiera sólida”, afirmó Michael Peltier, portavoz de Ciudadanos. “Podremos cuidar de nuestros asegurados sin tener que imponer una tasación”.
Anne Geggis es reportera de seguros de The Palm Beach Post, parte de USA TODAY Florida Network. Ypuedes contactarla en ageggis@gannett.com. Ayude a apoyar nuestro periodismo. Suscríbete hoy.
Este artículo apareció originalmente en Palm Beach Post: Consecuencias de Milton para los seguros de Florida: ¿Aumentarán aún más las primas?