Suze Orman recientemente dejó caer una pepita de oro de sabiduría financiera en su podcast, instando a los oyentes a considerar solo tener cuentas de jubilación Roth.
“La mejor manera de prepararse para la jubilación es tener únicamente cuentas de jubilación Roth, sin excepción”, dijo. Su consejo tiene como objetivo evitar el temido “torpedo fiscal”, que ha dejado a muchos jubilados conmocionados por impuestos inesperados sobre sus beneficios de Seguridad Social.
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Entonces, ¿qué es exactamente el torpedo fiscal? Es un impuesto furtivo que se aplica cuando sus ingresos combinados superan ciertos umbrales. Si es soltero y sus ingresos superan los $34,000 o si es una pareja casada que gana más de $44,000, hasta el 85% de sus beneficios del Seguro Social pueden estar sujetos a impuestos.
Incluso en niveles de ingresos más bajos (entre $ 25 000 y $ 34 000 para individuos o entre $ 32 000 y $ 44 000 para parejas) el 50% de sus beneficios podrían estar sujetos a impuestos. Según la Administración de la Seguridad Social, casi el 40% de los beneficiarios se ven afectados por este impuesto. Y dependiendo de dónde viva, los impuestos estatales también podrían acumularse, empeorando el golpe.
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La buena noticia es que las cuentas de jubilación Roth pueden ayudarle a esquivar este torpedo. Los retiros calificados de una Roth IRA (después de los 59 años y medio y de cumplir con la regla de los cinco años) están libres de impuestos y no cuentan para su ingreso combinado, lo que lo mantiene por debajo de esos umbrales impositivos críticos. El consejo de Orman es muy claro: es hora de reconsiderar cómo se ahorra para la jubilación.
En una publicación de blog reciente, Orman instó a los jubilados a revisar periódicamente sus carteras y afirmó: “Deben iniciar sesión y asegurarse de que su combinación de inversiones (acciones, bonos y efectivo) esté en línea con sus objetivos a largo plazo”.
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Una posible adición a ese plan es una IRA de oro, una cobertura inteligente contra la inflación y la volatilidad del mercado. Si bien los ingresos de una IRA de oro estarán sujetos a impuestos, ofrece un complemento ajustado al riesgo de la IRA Roth. Con activos físicos como el oro, los jubilados tienen otra capa de seguridad durante las oscilaciones del mercado.
Pero Orman no se limita a las cuentas de jubilación. Ella enfatiza la importancia de tomar decisiones hoy que tu yo futuro te agradecerá. En otra publicación de blog, escribió: “Te animo a que sigas volviendo a este ejercicio de pensamiento. ¿Cuáles son los pasos financieros que podrías tomar hoy para ser más amable con tu futuro yo mayor? El hombre de 88 años, el de 90 años… viejo, el de 95 años?”
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Otra forma de reducir su dependencia de la Seguridad Social es invirtiendo en bienes raíces. Si bien los bienes raíces pueden ser un poco complicados (entre pagos iniciales altos, tasas hipotecarias de alrededor del 6% y costos de mantenimiento anuales que promedian $18,000), es una buena opción para diversificar su cartera de jubilación. Y sí, incluso puede invertir en bienes raíces a través de una Roth IRA, asegurando ganancias y distribuciones libres de impuestos que no desencadenarán el torpedo fiscal.
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Este artículo, estadounidenses, tengan cuidado: Suze Orman explica el truco poco conocido para esquivar el 'torpedo fiscal' de la Seguridad Social y jubilarse con más dinero apareció originalmente en Benzinga.com
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