¿Piensa que unirse al 4% de los hogares más ricos significa que necesita una bóveda llena de oro o algún fondo de cobertura secreto? Piensa de nuevo.
Según datos de LIMRA informados por Rethinking65, sólo el 4% de todos los hogares estadounidenses tienen 2 millones de dólares o más en activos invertibles. Puede que no parezca enorme, pero representa un hito financiero importante que sólo una pequeña fracción de los hogares alcanza.
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Si lo desglosamos aún más, los números cambian según la edad. Entre los hogares encabezados por alguien de 60 años o más, el porcentaje aumenta al 7%. Para aquellos entre 40 y 85 años, sólo el 6% de los hogares alcanza esa marca de 2 millones de dólares en activos invertibles. Estos activos incluyen cuentas IRA, planes de contribución definida y cuentas de inversión, pero no el valor líquido de la vivienda ni los bienes personales.
Cruzar el umbral de los 2 millones de dólares coloca a un hogar en una situación financiera poco común. ¿Pero qué significa eso para su futuro?
La investigación de LIMRA muestra que tener $2 millones conlleva una fuerte sensación de seguridad financiera, especialmente durante la jubilación. Los hogares con $2 millones o más se sienten abrumadoramente seguros de que no se quedarán sin ahorros cuando lleguen a los 90 años. Entre el ochenta y el noventa por ciento estuvieron de acuerdo en que sus ahorros durarían, y más de la mitad estuvo totalmente de acuerdo.
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Esa confianza comienza a disminuir para los hogares con entre 1 y 2 millones de dólares. Sólo el 28% de estos hogares estuvo totalmente de acuerdo en que sus ahorros durarían toda la vida, y el porcentaje cae aún más para aquellos con menos ahorros.
Curiosamente, muchos jubilados de este grupo afirman que los ingresos de su hogar son suficientes para cubrir sus gastos básicos de vida. Pero para quienes planean su jubilación, el futuro parece menos seguro. Sólo el 44% de los futuros jubilados espera que sus ingresos provenientes de fuentes como la Seguridad Social o las pensiones cubran completamente sus gastos.
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Entonces, ¿dónde estás? Estar en el 4% superior significa más que simplemente cruzar un hito financiero. Se trata de tener la tranquilidad de saber que sus ahorros le ayudarán hasta la jubilación. Para aquellos que todavía trabajan para lograrlo, el viaje hacia ese número es tan importante como alcanzar la meta.
Si su objetivo es unirse al 4% de los hogares más ricos, los consejos tradicionales como recortar gastos y maximizar las cuentas de jubilación podrían no ser suficientes. Para adoptar un nuevo enfoque para generar patrimonio neto, aquí hay algunas estrategias que quizás no haya considerado:
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Invierta en activos alternativos: considere diversificar con activos como crowdfunding inmobiliario, préstamos entre pares o inversiones de capital privado.
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Aproveche las cuentas con ventajas impositivas: más allá de los 401(k), las cuentas de ahorro para la salud (HSA) y las IRA Roth brindan un crecimiento poderoso y libre de impuestos.
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Utilice opciones sobre acciones para empleados: aproveche este beneficio si su empresa ofrece opciones sobre acciones, especialmente con descuento. Es una forma que a menudo se pasa por alto de generar riqueza mientras aprovecha su puesto en el trabajo. Asegúrese de contribuir al menos tanto como su empleador igualará en su plan 401(k) o cuentas de jubilación similares.
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Tenga en cuenta que este análisis del 4% superior proviene de una sola encuesta y vale la pena señalar que otros informes pueden mostrar cifras diferentes. Cada estudio tiene su propia metodología, por lo que los porcentajes exactos pueden variar.
Consultar a un asesor financiero es una decisión inteligente si busca aumentar su patrimonio y potencialmente llegar a los hogares más ricos. Si bien no existe una fórmula garantizada, un profesional puede ayudarle a diseñar un plan que se ajuste a sus objetivos financieros. Vale la pena considerarlo si realmente quiere generar riqueza a largo plazo.
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En este artículo ¿Puedes adivinar qué se necesita para formar parte del 4% de los hogares más ricos? Aquí tiene una pista: no es tan alto como cabría esperar apareció originalmente en Benzinga.com
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