¿Qué es un presupuesto de subsidio realista? Tengo 62 primaveras con $ 890k en un 401 (k), $ 115k en una Roth IRA y soy elegible para el Seguro Social.
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Durante la mayoría de las décadas que se está preparando financieramente para la subsidio, es probable que esté enfocado en reservar tan cerca como puede asistir a la cantidad recomendada, sin preocuparse demasiado por los detalles. Sin incautación, a medida que aborda la subsidio, es una buena idea mirar más de cerca lo que podría ser un presupuesto de subsidio realista. A los 62 primaveras, con $ 890,000 en una cuenta 401 (k), $ 115,000 en una Roth IRA y contabilizar los beneficios del Seguro Social, es probable que pueda ocasionar suficientes ingresos para cubrir los gastos de estilo de vida de jubilados típicos. Sus deposición individuales pueden variar, por supuesto, pero es probable que haya movimientos que pueda hacer ahora y en la subsidio para brindarle la flexibilidad que necesitará para financiar una subsidio cómoda y segura.
Considere platicar con un asesor financiero para la ayuda para construir una logística de subsidio efectiva.
Un presupuesto de subsidio característico comienza con el banda de los ingresos y los beneficios del Seguro Social representan una parte importante de eso para una gran mayoría de los jubilados. El Seguro Social es de por vida, asegurado por el gobierno de los Estados Unidos e incluye ajustes anuales de costo de vida para mantenerse al día con la inflación. El monto de su beneficio específico está controlado por su historial de trabajo y permanencia al requerir. Suponiendo que sus ingresos actuales son de $ 90,000 anuales, aquí están las estimaciones de su beneficio anual del Seguro Social en función de su permanencia cuando comienza a requerir beneficios:
Permanencia
Beneficio
62
$ 2,508
67
$ 41,670
70
$ 52,271
Es probable que desee considerar esperar para requerir el Seguro Social el anciano tiempo posible para que los beneficios puedan aumentar. Puede requerir antaño por una variedad de razones, incluida la anciano expectativa de vida útil o discapacidad física que lo obligan a dejar de trabajar. Pero para muchas personas, la retrasación producirá un cuota caudillo más egregio.
Incluso podrá ocasionar ingresos de su cartera de inversiones. La permanencia en la que planea retirarse es una consideración importante aquí además cuando se tráfico de cómo manejará su huevo de semillero. Si planea dejar de trabajar en el próximo año o dos, es probable que busque una logística de inversión conservadora diseñada para proteger al principal y tal vez ocasionar ingresos. Si demora trabajar hasta los 70 primaveras, por otro banda, puede apañarse un enfoque más orientado al crecimiento para ayudar a crecer sus ahorros.
Una logística conservadora que emplea una asignación de activos equilibrada uniformemente entre las acciones y las inversiones de ingresos fijos podría ocasionar un rendimiento anual del 5%. Una logística de crecimiento relativamente agresiva podría colocar el 70% de la cartera en acciones y el 30% en los bonos que en teoría podrían devolver un 10% cada año. Este plan de crecimiento podría más del doble del total combinado coetáneo de $ 1,005,000 en su 401 (k) y Roth IRA a $ 2,154,307 en ocho primaveras.
Si se retira de inmediato y comienza a creer en su huevo de semillero para cubrir sus gastos de vida, puede usar la monitor de retiro segura del 4%. Este enfoque retira el 4% del caudal para retribuir los gastos y se ajusta posteriormente de los retiros por la tasa de inflación.
Usándolo, puede sacar el 4% de $ 1,005,000 o $ 40,200 el primer año de subsidio. Suponiendo la inflación del 2%, retiraría $ 41,808 al año ulterior y así sucesivamente. El modelado financiero sugiere que tiene una entrada probabilidad de poder hacerlo durante al menos 30 primaveras sin agotar su cuenta.
Combinando el retiro de primer año de $ 40,200 con los $ 29,508 del Seguro Social a los 62 primaveras, tendría $ 69,708 para cubrir sus facturas el primer año de subsidio. Esta cantidad se ajustaría anualmente para reverberar la inflación, protegiendo su poder adquisitivo.
Si demora hasta los 70 primaveras para retirarse, el monto de retiro seguro aumenta a $ 86,172. Adjunto con $ 52,271 del Seguro Social, tendría $ 138,443 cada año, que aún conlleva poco peligro de la inflación o se queda sin caudal. Un asesor financiero puede ayudarlo a realizar proyecciones y valorar sus opciones de inversión y retiro.
La ulterior pregunta es si esto sería suficiente. Muchos planificadores estiman los gastos de vida de jubilados como un porcentaje de sus ingresos el año mencionado a la subsidio. Un porcentaje global es del 75%. Si está ganando $ 90,000 ahora y se retira el próximo año, eso sugiere que los gastos serían del 75% de eso o $ 67,500. Suponiendo que esta directriz sea precisa para usted, es posible que pueda retirarse de inmediato ya que puede esperar $ 69,708 de la seguridad social e inversiones, aunque esto dejaría poco colchón para los inesperados.
Una forma más individualizada de estimar los gastos de subsidio es comenzar con sus gastos actuales reales y ajustar los cambios posteriormente de dejar de trabajar. Agregue los desembolsos anuales actuales para las principales categorías de gastos que incluyen vivienda, transporte, atención médica, alimentos y servicios públicos.
Algunos gastos de subsidio serán más bajos de lo que son ahora. Las contribuciones de subsidio y los gastos relacionados con el trabajo, como los costos de delirio, probablemente terminarán por completo, por ejemplo. Sin incautación, puede desembolsar más en viajes y atención médica. Por ejemplo, si se jubila antaño de alcanzar la elegibilidad de Medicare a los 65 primaveras, tendrá que presupuestar para un seguro de lozanía privado.
Los impuestos son generalmente un problema último posteriormente de la subsidio, porque el ingreso del Seguro Social está al menos parcialmente protegido de los impuestos y los ingresos por inversiones no están sujetos a los impuestos de la salario FICA. Si parece que puede estar en un nivel impositivo más parada posteriormente de la subsidio, es posible que desee considerar transferir todo o parte de su 401 (k) a la cuenta Roth. Una conversión de Roth implica retribuir impuestos ahora a su tasa de ingresos corriente coetáneo en cualquier fondos que transfiera, pero los retiros más tarde están libres de impuestos.
Considere usar esta útil gratuita para que coincida con un asesor financiero que pueda ayudarlo a integrar los diversos rudimentos de su plan de subsidio.
Con $ 890,000 en una cuenta 401 (k), $ 115,000 en una IRA Roth y el Seguro Social para creer, muchos jóvenes de 62 primaveras podrían retirarse de inmediato sin tener que preocuparse por retribuir sus gastos en la subsidio. Sin incautación, si esto funcionará para usted depende de sus ingresos actuales, el historial profesional del Seguro Social y el estilo de vida que demora amparar en la subsidio, entre otros factores. Una variable esencia es cuando se jubila, ya que cuanto más espere, más aumentará su beneficio del Seguro Social y más egregio crecerá su huevo de semillero.
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La calculadora RMD de SmartAsset utiliza la tabla del IRS pegado con sus propios datos para calcular cuánto tendrá que retirarse de las cuentas de subsidio cada año una vez que envergadura la permanencia cuando se aplican las reglas RMD.
Mantenga un fondo de emergencia a mano en caso de que tenga gastos inesperados. Un fondo de emergencia debe ser limpio, en una cuenta que no está en peligro de fluctuación significativa como el mercado de títulos. La compensación es que el valencia del efectivo limpio puede ser erosionado por la inflación. Pero una cuenta de parada interés le permite vencer intereses compuestos. Compare cuentas de reducción de estos bancos.
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