En los próximos 20 primaveras, los estadounidenses heredarán aproximadamente $ 72 billones a medida que los boomers transmitan su riqueza acumulada a generaciones más jóvenes en un engendro denominado gran transferencia de riqueza.
Eso significa que habrá muchas personas como usted que estén sorprendidas, incluso si es agradablemente tan, heredar hacienda y no estar seguros de la mejor forma de administrarlo.
Este problema proviene de la desatiendo de comunicación en torno a la planificación patrimonial. Un noticia de 2024 Edward Jones encontró que más de uno de cada tres estadounidenses no tienen planes de platicar sobre su patrimonio con sus familias, a pesar de que el 48% planea dejar una herencia.
No estabas preparado para esta lucro inesperada, pero es bueno ser considerado sobre cómo va a dirigir el hacienda en el futuro para que no pierdas esta oportunidad de mejorar tu vida ahora y en el futuro.
Aquí hay algunas opciones para explorar.
Si ha heredado una gran suma de hacienda, una cosa que podría hacer es ponerlo en una cartera de inversiones destinada a la compensación.
Una investigación de CNBC de 2024 encontró que el 40% de los estadounidenses están atrasados en la planificación y hucha de la compensación, mientras que el 21% de los jubilados actuales no tienen ningún hucha para poblar.
No desea tener fe en el Seguro Social en la compensación, porque esos beneficios solo reemplazan el 40% de su cheque de cuota si es un promedio de triunfador. Encima, existe la posibilidad de cortaduras del Seguro Social en el futuro no tan futuro.
Volver su herencia ahora podría brindarle una viejo seguridad de compensación y ayudarlo a construir un mandatario para las generaciones futuras.
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Es importante sustentar una mezcla diversa de activos en su cartera. Si está a primaveras de jubilarse, puede sustentar la viejo parte de su cartera en acciones, con una porción más pequeña en los bonos.
Para la diversificación instantánea, considere trastornar en fondos de índice S&P 500, lo que le brinda exposición a las 500 empresas más grandes que cotizan en bolsa. Para la parte de bonos de su cartera, considere una combinación de bonos corporativos, bonos del riquezas y bonos municipales para la diversificación fiscal.